千禧一代为什么喜欢金融科技

年轻的千禧一代对传统财富管理公司的投资服务有何看法？了解他们，才能赢得这些新一代客户。

传统的财富管理机构并没有与我们的千禧一代一起削减财富。

我们四分之一的英国人认为，与银行相比，科技公司在提供金融服务方面做得更好。 只有三分之一的人认为他们的银行提供了专为他们设计的服务。

德勤（Deloitte）的一份报告发现，  收入超过75,000英镑的千禧一代中，有60％的人更信任财务顾问而不是财务顾问。这并不奇怪。鉴于2008年的危机和迫在眉睫的气候危机，我们对负责投资的人们感到失望。现在，我们发现银行在提供快速，无痛苦的数字服务方面处于落后地位。一个小的计算器可以访问我们的帐户，两天来处理交易，收取国际转账费用……全都是2000英镑。

带着这种感觉，金融科技的兴起是不可避免的。 2020年MSCI研究表明，千禧一代如何比其他任何一代更倾向于机器人顾问。虽然目前只有大约20％的人使用它们，但预计还会猛增。 德勤（Deloitte）研究预测，机器人顾问AUM在下一个十年内将接近八倍，从今天的2.2万亿美元增长到2025年的16万亿美元。

从低的投资门槛开始-很多情况下只有1英镑-机器人顾问从一开始就对我们感兴趣，直到我们有了钱。我们为什么要离开他们，选择一个似乎不太符合我们价值观的不那么方便的选择？

千禧一代有钱进行投资

尽管我们的债务不断增加，但年轻的人口群体确实有钱进行投资：  英国和爱尔兰的千禧一代有67％的人定期存钱。但是，没有提供我们需要和期望的服务。从理发到购物的所有过程都可以在几秒钟内在应用程序上完成。

我们已经不在1980年代了，我们不要求提前打车，我们选择Uber。传统公司不能指望我们会倒退并改变我们的偏好，只是让我们成为他们偏爱的客户风格。

对于B2C技术，财富管理者迟到了。我们是数字原生客户，因此当公司只能通过邮寄方式发送面对面会议和纸质表格来处理通用流程时，我们会为您服务。当我们在寻找那个Uber时，我想到了C-Suite的成员，他们可能只能通过他们的助手叫出租车。我们为什么选择一个对我们喜欢的东西兴趣不大，与我们几乎没有共同点的人呢？那是没有道理的。

当然，我们被金融科技所吸引。进行即时交易需要几秒钟，而且使用简单。便利就是一切。但是，即使是最佳的机器人咨询建议也落后于挑战者银行设定的客户期望。可以按照我们的价值观将其交付给千禧一代的金融品牌，更有可能成为“我们的”新财富管理公司。

到目前为止，在年轻客户中，在品牌价值方面，在财富管理领域中最知名的公司并不多。我们只是对冗长的过程没有任何印象，特别是当涉及到亲临参观或文书工作时。这样的服务更适合我们的父母。

尊重新客户的价值观

传统财富管理公司可以采取哪些措施来解决此问题？尽管似乎已经造成了很多损失，但致力于有意义的可持续投资并改善其数字化产品似乎是一个不错的起点。

投资行业仍然充满“可持续”的资金和投资组合建议，其中包括以  在健康，塑料污染或化石燃料或烟草等形式直接有害的商业模式方面存有可疑记录而闻名的全球品牌  ……投资经理继续推动投入这些东西的钱只是没有得到。我们需要一位与我们和我们的信念息息相关的投资经理。一个对投资透明并真正渴望改变的经理。如果经理们推广ESG，但每年要进行十次以上的公务飞行，或者只邀请女性担任行政管理人员，那将变得毫无意义。

我们比那更聪明。我们永远不会把钱捐给我们不信任的人。我们的财富管理人将恪守我们的价值观，保持透明并承担责任。

财富管理者还可以像金融科技一样思考，并更好地利用机器学习。如果他们想自己适应未来，可能需要重新考虑冗长的合规程序和内部控制。我们永远不会通过无忧的应用程序进行纸张处理。

便利不是奢侈，而是必要。

为什么要花几小时才能在几秒钟内做到呢？我们的财务状况应该赋予我们权力，而不是像抹布一样拖拉。有用而积极主动的经理就是我们想要的，即使我们并不富裕，他们也关心我们。

那么，总而言之，我对传统的财富管理机构会说些什么？我会说举证责任在您身上。说服我您不是在浪费我的投资组合，也不是花费太长时间来处理常规数字交易。如果您能真正证明这一点并且比现有的机器人顾问更好，那我明天就来。现在，我保持不变。