范德比尔特人是这个时代的代名词。他们是美国历史最悠久，实力最强的家庭之一，后来到了第三代，家庭的财富却在减少。他们的经历非常普遍，威廉姆斯集团（Williams Group）对3,250个家庭进行的一项研究发现，孙子们失去了90％的财富。
尽管有统计警告，但继任计划的进展仍然缓慢。《 2016年全球家庭办公室报告》中调查的近70％的家庭办公室预计在未来10到15年内会发生代际转移。下一代家庭成员在家族办公室中扮演着更加积极的角色，这表明移交已经开始。但是，截至2018年，所有家族办公室中有一半尚未制定继任计划。
瑞银集团全球家族办公室负责人萨拉·法拉利（Sara Ferrari）说：“通常情况下，根本的问题没有得到解决。”
“家庭需要更加积极主动地解决继承问题。”
那么，财富管理机构和其他专业人士如何与客户互动，以确保他们通过范德比尔特（Vanderbilt）测试并将财富转移到第三代人身上呢？持续超过一代的成功财富过渡的种子是什么？
花旗私人银行北欧负责人，欧洲，中东和非洲家族办公室负责人詹姆斯·霍尔德（James Holder）说，关键在于使下一代成为托管人而不是消费者。
“完成的方式取决于许多变量-地理位置，文化，是否涉及业务或管理的只是流动财富。重要的是要确定对该家庭重要的必要条件和价值观，然后对其采取行动。没有一种万能的。”
事实证明，参与家庭财富的精神及其所蕴含的价值观念具有积极的影响，尤其是当世代与原始财富创造之间的距离越来越远时。霍尔德说，拥有价值和目标的框架是子孙后代的工具。
“对于第一代和第二代来说，这通常并不难，因为（在他们心中）创造财富是新鲜的。但是，到了第三代或第四代，人越来越多，而他们从创造财富的过程中走了一步。就像一家公司一样，拥有一套共同的价值观有助于确保连续性，并且财富不会丢失。”
拥有家族企业可以使传授价值观变得更加容易，因为家族可以围绕企业开展讨论。其范围可以从其目的到它应该或不应该在财务上支持家庭成员，应由谁拥有，应由谁经营以及不直接参与其中的人应该扮演的角色等方面。公开讨论以确定人们的需求，技能和兴趣是整个过程的组成部分。
但是，即使以业务为中心，仍然存在问题。
汇丰私人银行家族治理和家族企业继承负责人罗素普瑞尔（Russell Prior）说：“所有权与实际经营业务不同。”
“所有权始于创始人，但随着几代人的发展，就股东而言，所有权变得更加分散。到了第四代，就人们在业务中的参与程度以及是否依靠业务来获得收入而言，具有相互竞争的需求和利益的人是很普遍的。”
此前，英国，中欧，中东和非洲地区的慈善事业负责人表示，需要特别考虑谁将经营公司以及是否需要外部人员。
他说：“这是需要敏感处理的事情，需要讨论。”
“必须有一种公平和专才的感觉，有时这也可能涉及处理家庭内部的更多个人问题。”
另一个与业务有关的问题是，重点是要集中在一项业务上还是要建立一家家族企业。例如，某人可能显然是企业家，但对家族企业不感兴趣。应该鼓励他们完全独立，还是应该帮助他们开办一家业务，然后纳入家族投资组合？在技术和社交媒体初创企业很普遍并接管传统工业家族企业的时代，这一点尤为重要。
有关管理和保存几代人的流动资金池，围绕确定治理结构，然后应用适当的技能，经验和兴趣的相同讨论也同样适用。
Prior说：“制定指导原则与流动财富同样适用。”
“ [目的是为财富目的确定目标，然后[就住房，教育，生活方式等方面的消费而不是对财富的保存]达成共识。”
英国库茨学会（Coutts Institute）所长雷切尔·哈灵顿（Rachel Harrington）表示，她试图与整个家庭一起工作，而不仅仅是一家之主。
父母常常[试图]阻止孩子们获得免费门票，但他们的孩子可能担心自己被成功人士遮蔽。（孩子们担心）要努力打造自己的人生道路，要知道自己的真正朋友是谁，并且在大多数情况下不会失去财富。”
哈灵顿说，对于继承的或流动的财富，其目的感对于避免其全部流失更为重要。在这方面，为下一代提供培训或教育是关键。
让下一代接管保管人仍然至关重要。哈灵顿说，人们可能期望家庭成员成为明智的财富监护人，并在董事会或家族办公室内管理财富。
“在这里，慈善事业发挥了作用，因为它为了解财富的所有管理方式提供了切入点。它是培训基地，使下一代具备了根据既定目标管理家庭财富所需的技能和经验。”
普里尔（Prior）说，从业务和流动财富的角度来看，经常被忽略的准备工作就是时机。当前一代需要及时将控制权移交给下一代，以便他们学习如何正确地完成工作。
从这个意义上讲，良好的治理意味着家庭需要进入一个阶段，在此阶段，企业或财富将被双重控制的元素逐渐移交，然后导致控制，但需要持续的建议和帮助。
Prior表示：“延迟时间越长，下一代全面投入使用的时间就越长。”
“有时候最好的办法是退休，但仍然可以征求意见并确保遵循治理。各方的信任和对愿景和价值观的透彻理解是关键。”
但是，支撑教育和实际交接的过程需要有多正式？
哈灵顿谈到了对“硬件”的需求：“创造千载难逢的财富的企业家可能需要着眼于未来。[他们可能会考虑]他或她希望如何将其用于公益事业，不给孩子造成负担，不影响职业道德或导致兄弟姐妹之间发生纠纷。对于第一代人来说，有时候是要建立正确的结构，以便保护财富。这是硬件。”
到财富再次流失之时，已经建立了一定的距离，不同的家庭分支具有不同的价值，影响和优先事项。正是在这个阶段，范德比尔特测试开始了，最有可能失去财富。
哈灵顿将三代人比作三项运动，即高尔夫球手，双打网球运动员，然后是第三代足球队。
她说：“足球队需要学习发挥彼此的长处并互相支持。”
确实，第三代受益于第一代和第二代制定的治理策略。这个想法是要创造一个讲述财富创造的故事，创始人关于未来成功和目标的愿景，一个参照点以及将一个大家庭绑在一起的胶水。
但是，只有在所有相关方面都参与并接受时，这才有效。
Holder说：“将下一代纳入这些讨论非常重要，并将他们视为有能力的合作伙伴，需要逐渐变得越来越多地参与其中。”
积极参与并能够谈论事情，可以将文化和思想过程嵌入继承阶段。它为子孙后代提供了共同的，商定的'tramlines'。”
普里尔（Prior）表示同意：“成功的关键在于人际关系-家庭不和谐，缺乏沟通，对公平的事情有不同的期望和看法都可以阻碍成功的过渡。一旦世代扩大并且有更多的人，那就更是如此。这就是财富的损失。”
“系统正常工作，” Prior总结道。
“拥有一个涉及到每个人的家庭意味着进入第三代或第四代及以后的家庭拥有一种内在的，共识性的方法和文化。看起来像家庭一样个人。但是，有了这种共同的管理和行为，就会建立一种公认的家庭文化，这就是行之有效的。”
