柏立思先生是中国证券市场第一批投资顾问，一个价值投资理念的坚定拥护者。在10年的从业生涯中他服务过许多客户，发现在中国市场羊群效应十分明显，大多数投资者凭自己的感觉做决策，并对专业投顾服务没有清晰的认知……
于是他积极地探寻着改变，他想要成为客户财富的防火墙，成为财富管理领域中值得信赖的人。2016年，柏立思带着信念走上了独立之路，并于当年5月正式加入优脉财富汇·家族办公室联盟，在吉林长春创立了开石家族办公室……
说到家族办公室，这是一个纯粹的舶来品，其实说的更加准确一点是“独立理财师工作室”的升级版，首先是个“理财师工作室”，主要服务于超高净值客户，在吉林我们有幸得到这些客户的支持与认同，也有机会走到现在，可以存在于这个不断出清的市场中。
大家要知道“理财师”可不仅仅是负责金融业务的，顶尖的理财师是客户的贴身顾问，在家族财富管理和传承方面是有很大作用的。中国现在只是开始，会有越来越多的客户意识到专业顾问的重要性，当然前提是足够专业，后面再来探讨这个问题。我也一直在想该如何简单描述我们正在做的这个事业，真是有点难。
但是当想到关于扁鹊对医生的评论后，觉得这其实也是对理财师很好的一个描述：
“长兄于病视神，未有形而除之，故名不出于家。中兄治病，其在毫毛，故名不出于闾。若扁鹊者，镵血脉，投毒药，副肌肤，闲而名出闻于诸侯。”
这段话是关于扁鹊对家中三兄弟医术到底谁高超的评论：大哥最厉害，一般病灶还没有显现的时候就药到病除了，但是病人都不知道自己病了，所以没有名气；二哥在病灶刚刚显现就直接根除，病人也没有觉得很严重，所以大家以为他只能治点小毛病；至于扁鹊自己，一般都是在病人生死存亡的时候大动干戈，因为病人最痛苦，所以当被扁鹊治好之后大家都觉得扁鹊医术最高。
这段阐述其实也说出了理财师的痛点，这就是风险和收益之间的平衡问题：当你希望尽量避免风险的时候，客户可能更重视收益，但是这个爆雷的风险又不是每一次都会出现，所以到底这个风险要不要重视？有的时候只有爆雷之后客户才追悔莫及，就像乐视、就像辉山，就像吉林文投等等。
所以理财师这个职业想要好好做，真是很难，需要在投资市场具备足够的专业和经验，要有自己的理念和逻辑，而不是和客户夸夸其谈（大部分都是这个状态）。不是专业没用，理财师要做到的是自己要真正的专业，这样才能够避免被所在机构忽悠，被市场忽悠，想象2015年我们多少的同仁被自己的机构忽悠，或者自己的水准不行，或者自己也变成了大散户，或者还有更多惨痛的理由。坚持自己的理念和逻辑真是不容易的，我们每个个体其实在市场面前还是都很弱小的。
在塔勒布的著作《黑天鹅》中有这样一句话：
“Everybody knows that you need more prevention than treatment, but few reward actsprevention.（所有人都知道预防比治疗更重要，但预防只得到很少的奖赏）”。
这是人类的共性，在过去或者未来，在中国或者美国，预防往往都是被人忽略掉的一块。在事情开始之前我们往往太多关注项目产生的收益，而不是怎么样能成功、能长久。想想过去10年我们投资的实体或者金融项目，有多少我们是以尽调报告或者可行性分析决策的？同样，项目的失败及投资的失利对每个人造成的痛苦又是无法弥合的，但人们是健忘的，就像一轮轮的股票市场，超过一个周期又往往往复。就像田亮在六角基金中投资的800万，刘涛们在乐视体育中投资的5000万。决策基础因为信任，是知名家族，是圈内好友，其他人很难插进去话题或者决策依据，如果在投资之前这样的一份报告到底值多少钱，好像也不好评定。
毕竟过去的200年这些事情在不断发生，相信未来也无法避免。其实金融市场没有什么是新的，都是在不断的重复，所以理财师在中国的发展也会开始重复美国的路，中国已经走入独立理财师时代，开石是第一批进入市场的，我们还在。
大家看到理财师的时候也需要区分开来，不是在机构称作理财师的人就是理财师，我想这一点在中国给客户们添加了很大的麻烦，不像美国看到理财师执业马上可以认为那就是理财师。
中国理财师队伍很凌乱，甚至大家现在讨论还要不要用这个称谓，只要和钱相关的公司把他们自己的销售员统一称谓“理财师”，这个是打引号的。因为目前市场上考取了牌照的和没考牌照的都在作业，真正合格的不多，从我过去参加的各种会议和比赛来看，能达到水准的少之又少。
在美国，申请理财师牌照首先要在SEC申请到investment consultant，这个首先就很难，之后才有可能。其实这个要求是作为一个专业顾问你首先要了解二级市场，这是一个十分基础的要求，具备投资理念和逻辑，要不怎么判断那些五花八门的投资产品，不是记住培训的1、2、3、4就可以的，有些机构，甚至都很大，他们只会利率、抵押、担保、无限连带，试问这样的顾问给我们提供的是什么，给这个行业带来的影响是什么？在中国不是没有好的投资产品，也不是没有好的资产管理机构，但是这些都没有进入到人们的选择范围而已。
所以说，一个合格的理财师，作为投资顾问，干的事首先就是防止投资损失，当然这也和客户的需求与投资诉求相匹配，即使是客户需要一个风险相对高的投资也需要让他足够了解整个投资，收益、风险都在什么地方，在每一类的资产中找到既可以解决客户需求，又可以尽量照顾到风险的投资方式，在这些之上对于资产价格周期也要很了解，对于很多的核心行业的投资逻辑也要很了解。
如果客户关注到了十分不适合投资的也需要有足够的能力去劝说，当然这不是每次都能成功的，就像一个已经发生爆仓的机构的一个业务员在微博回复我的，“我们的客户有的都投了几千万，你有多少钱，他们（有钱人、成功者）都看不明白，你凭什么说你就看得明白”。这是原话，对于这个我真是无能为力，都这个时候了还在维护他们的那个混蛋逻辑。
其实中国的P2P、某些大三方及一些不怀好意的机构真是毁掉了一代年轻人，在能力还远未达到的状况下就拿到了过高的收入，认知能力远远没有提升，做些毁掉自己一辈子名声的“好事”（起码他们自己认为如此，出了事情推到机构身上，就像上面的说的，爆仓了他们都以受害者的状态可出现，大家可以对号入座）其实很简单，因为我们是干这个的，只需要常理性思维就可以判断出很多事。
我们本身在这个行业内，除了常理性思维，你怎么也需要对专业有些认知吧，有的时候这些投资“钱从哪来”这件事搞清楚，基本你就可以必掉大部分雷坑，再思考一下“怎么活下去”我估计起码在法律上有瑕疵的就没都少了，剩下的起码都是造假很专业的，需要一定的专业知识了。前说了，这个领域没有什么新的，常理性思维可以看到很多事，这些人可以通过这种方式把自己的责任推卸的一干二净，在这里再次悼念一下中国的“理财师”这个神圣的称呼。
如果不了解这些，没有独立思考，那只能对机构听之任之，这也是很多人问我为什么离开三方，其实当时在机构里面也会有很好的发展，我说作为投资顾问，无法忍受大机构的“愚民”，每一家三方都是有这样的问题，如果大家认真地去验证说的每个数据，都是经不起推敲的。如果说大的三方财富到现在我也说中国也就只有一家三方可以考虑，其他的都是历史车轮会碾压过去的，受害的就是这里面的一些投资人和年轻人们，但是我们作为一个个小个体，能做什么呢，做好自己的事就够了。
回想这么多年，感谢自己当时从证券公司走出来，4年前的我和现在的我发生了很大变化，对于金融市场的认知更为全面，不再做井底之蛙，在对于大类资产了解、熟悉的过程中完善自己的投资理念和逻辑也更快，模型也更有效，即使是从投资能力来说即使到目前为止，每一年都可以感受到提升。
这一方面是接触到的资产品类更丰富，更主要的是接触的人群，都是各类资产中顶尖的管理人，他们也是我在各类资产中最好的老师，在股票投资、天使、创投、PE、并购、债权，每一类的资产都是行业内最专业的管理人，都是可以用几句话讲清楚他们操作的业务模式的，这也是我努力提高的方向，什么时候可以用一句话讲清楚自己做的事，是在专业领域的最高形态，现在得好几句话吧，也是因为我们和这个行业的确有些复杂。
理财师一定要具备独立性，当然很多人认为这是自吹自擂，我说的独立性不仅仅是像我们一样做独立的工作室，最主要的是思维的独立性，看到自己机构的优劣，如何未来解决客户的诉求，这个很重要，我在机构尝试的时候是被惩罚到“1元月薪”的，到现在记忆犹新，反正机构重点销售的东西就必须卖，要不可以经历一下我的感受吧。哲学上说的独立人格，这个不是说对错，而是真的很难，思维提升的过程和实践，到处都让你难堪，但是希望我的理财师同行们，大家一定寻找到自己的独立人格，为理财师这三个字负责，为我们自己负责，为客户负责。这里面最重要的是跳出别人给我们的思维框架，寻求自己的思维框架。
其实看到过去三年中国有这么多项目出问题，这么多所谓的金融企业出问题，核心都是人出了问题，甚至有人公开叫嚣，反正这辈子是赚不了这么多钱了，这辈子值了，但是却毁了多少人的一辈子，和这样的机构，这样的老板，可以想象这些机构所谓年终奖的现金宣传，都是处于什么目的，这也是体现国内现在价值观是有问题的，能够独善其善真是不容易，大家投资也得擦亮双眼，远离这样的机构才是正道，光鲜亮丽的装修不意味着本金安全，这个行业是个糖果很少的行业，羊毛从哪里来要考虑清楚。
理财师在中国就是这样一个现状，我也没有办法给大家一个标准怎么判定一个理财师是不是合格的，不论是三方、证券、银行，体制内都有些还是很负责任的，但是大多都只是业务员而已，独立的工作室也是很多以销售为唯一目的。不过，也有很多像开石一样愿意和客户站在一起的，简单来说，用常理性思维吧，相信我们的客户在常理性思维之下还是更容易判断一点的。也希望同行的朋友们能有更多愿意负起这个责任的，也欢迎希望探讨独立理财师工作模式的朋友来开石交流，找到志同道合的朋友才是最重要的。
中国已经开启了独立理财师工作室之路，开石也是在东北很早就开始尝试的，到现在和优脉财富汇的合作渐入佳境，我们也找到了一些打造自己品牌的方式，希望未来能以理财师为终身职业，希望为客户负责的理财师可以成为我们的合伙人，开石永远保持一颗开放的心，在这条路上不断探索。希望10年后我们可以看齐洛杉矶湾区的一些30年的理财师工作室和家族办公室，成为客户全面服务的得力助手。
