为什么要像企业一样管理自己的财富
高净值和超高净值人士（UHNWI）的人数正在增长。这些人口中有相当大的比例由企业家家庭组成，他们通过发展业务创造了财富。对于大多数人而言，他们如何管理业务与如何管理财富之间存在明显的对比。
令人困惑的是，那些花费了数年不懈地专业化业务并创造财富的企业家，往往很少注意确保一旦出售企业就保护自己的个人财富并提高生产效率。
内部和外部的许多因素都可以在家庭财富的侵蚀中发挥作用。这些包括缺乏战略规划和长期的多代人的远见和目标发展，继承的支离破碎，过多的冒险和不良的投资决定，未解决的家庭纠纷和分歧，通货膨胀，税收，无法一代代培养企业家精神，以及企业与个人财富之间的分离不足。
尽管有广泛使用的“三代财富规则”公理，但第三代财富的全部损失并非不可避免。但是，如果家族财富要继续增长并在几代人中生存，则应该像企业一样对其进行管理。
像企业一样管理财富意味着什么？
拥有大型企业的家庭通常在身体和情感上都非常从事这些业务。一旦这些企业被出售，家庭财富的实际数量将保持不变。唯一的区别是，这些家庭不拥有具有特定货币价值的实体业务，而是在其银行账户中拥有相同的价值。尽管如此，根据UBP FOSS
家族办公室咨询公司的联合创始人兼董事总经理Jan van Bueren的说法，收益的处理方式与实际业务通常在身体和情感上有所不同。
与实际的家族企业不同，没有直接的历史记录与累积的流动性相关，没有为延长的时间开发任何流程和程序来对其进行管理，并且不需要业主亲自监督日常运营。因此，通常会发生从业务定位到“经过数十年的努力后才能享受”的思维方式，收益的管理与实体业务的运营方式截然不同。即使富裕的家庭确实决定积极管理自己的财富，也常常缺乏公共和私人投资的知识和诀窍。那么，这些家庭要做什么？
答案在于，家庭在经营
财富管理方面的方式与他们曾经经营实体业务的方式相同。van Bueren认为，类似的奉献精神和结构化方法可以复制其业务中使用的某些流程，在这方面可能是有益的。这些活动包括但不限于定义明确的目标，组织适当的预算，制定战略，举行例会，从高素质的顾问那里获取建议，专业地监督绩效以及保持对财富管理各个方面的控制。
尽管此类过程的结果与实际业务结果不同，但结果是可比较的。
什么时候应该对个人或家庭财富的管理进行专业化？
大多数人认为，只有当他们的财富达到值得建立单家办公室的规模时，才需要财富管理的专业化。但是，范·布伦（van Bueren）认为“这始于较低的财富水平。”
为了开始这一旅程，van Bueren建议家庭为该主题分配更多时间，并确定其家庭财富目标。他补充说：“定义家庭财富的目的和家庭目标，并起草投资政策声明（IPS），是一种更结构化的，类似于企业的方法的好例子，拥有较少财富的家庭可以实施并从中受益。 ”他继续说道，“对于每个财富拥有者来说，花时间去了解投资的基本知识并获得对其状况的一定程度的控制是很有意义的。
对于每个财富拥有者来说，花时间去了解投资的基础知识并获得对其状况的一定程度的控制是很有意义的。
FOSS家族办公室咨询联合创始人Jan van Bueren
当像企业一样管理财富以及如何克服这些挑战时可能会出现挑战
就像经营任何组织一样，像企业一样管理财富并非没有挑战。在经营企业和管理财富之间可以有许多相似之处，但流动财富的管理需要与实际公司不同的技能和方法。这与单人家庭办公室规模或以下的财富无关。
大多数企业所有者对与其业务有关的运营的各个方面都有很高的洞察力。这包括从公司的保险方式到对机器，建筑物或IT网络的维护要求，以及与之相关的成本以及整个运营的成本水平。每个细节都要考虑和计划。
范·布伦（Van Bueren）指出，关于继任计划，保险范围甚至财富的总成本，大多数家庭并不知道所有的答案。如果不遵循正确的方法，不知道会导致“失败学习”。
为了克服这些挑战，他建议所有财富家庭，不仅是那些考虑建立单一家庭办公室的财富家庭，都应该花时间向自己介绍最佳做法。接下来，他们应该退后一步，反思自己的专业知识和能力水平。在这样做时，家庭需要意识到以下事实：管理数十亿美元的家庭（和/或家族办公室）看起来与管理数十亿美元的家庭大不相同，而且并非每个富裕家庭都有合适的背景和基因来投资于任何资产类别。这方面的一个很好的例子是私募股权。
根据在这些过程中获得的见解，可以制定策略并做出正确的财富管理决策。通过获取适当的知识水平，实施结构化的方法，纪律练习，奉献时间并确保家庭成员之间进行良好而开放的沟通，可以避免因迷失而学习。
像企业一样管理财富是一个持续不断的过程，随着改进的进行而不断发展。对于许多富裕家庭来说，这仍然是一个挑战，因为需要从观念上转变，才能成功地从家族企业管理转移到
家族财富管理。但是，如果要实现几代人的财富保全，这一转变至关重要。
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