我的家人为继承做好准备了吗？

　　我的家人为继承做好准备了吗？

　　保守的估计表明，在未来35年中，大约20万亿美元的财富将转移给后代。虽然预计其中约三分之一的财富将捐赠给慈善事业，但至关重要的是，老一辈的富裕家庭也必须采取确定的措施，与年轻一代进行教育和沟通，以便这些年轻人能够承担起自己的角色和责任需要大量财富。

　　在实践中，将财富从一代传给下一代是困难的。正如经口的谚语所说：第一代创造财富，第二代管理财富，第三代失去财富。第一和第二代通常与建立和/或发展家族企业或其他创造财富的活动有关，而第三和第四代通常较少参与。

　　通过一项为期20年的研究发现，一个家庭成功进行代际财富转移的失败率达到了惊人的70％。

　　鉴于有大量的房地产规划和财富管理专业人士为富裕家庭提供帮助，人们可能会合理地怀疑客户是否受到劝告。简单回答是不。研究表明，这种失败的根源可能在于家庭动态本身。

　　威廉姆斯集团的研究继续说，将财富传给后代的这种失败的60％是由于家庭成员之间缺乏沟通和信任。2 与财富创造脱节的感觉会导致第三代和第四代人难以确定他们在管理和维护财富中的作用。随着时间的流逝，这种缺乏方向的行为可能导致年轻一代成员之间的沟通不良和自我激励问题。

　　主动失误通常会导致失败。

　　那么，难怪父母如此担心自己的财富对孩子的影响。父母对孩子表达的最普遍的担忧包括：

　　过分强调物质财富

　　缺乏对金钱价值的欣赏

　　花钱超过他们的能力

　　缺乏主动性

　　为了解决这些问题，顾问应帮助他们的客户制定家庭使命陈述，以恰当地调整价值观和优先事项，促进继承对话，并协助交流旧有倡议。

　　将年轻的家庭成员介绍给他们的父母和祖父母的专业顾问团队至关重要，这将帮助这些世代在总体家庭目标的背景下了解他们的角色和责任。

　　此外，当这些年轻的家庭成员成年并在家庭结构和社会中确立自己的地位时，值得信赖的顾问还可以充当其财务指导。

　　顾问需要适应：尽管有上述担忧，但当前的财富管理咨询服务仍将重点放在资产上，而不是家庭动态。尽管投资管理，收入和财富转移税收计划以及资产保护仍然很重要，但帮助富人为家庭成员做好准备成为财富的好管家，是成功转移财富的关键要素，不应忽视。

　　家庭需要接受有关保留家庭遗产，丰富财富所固有的责任以及沟通的重要性的教育，以确保财富能够成功地转移到子孙后代。

　　积极进取的家庭顾问意识到了这一需求，并且正在扩大其作用，以就遗产教育，价值观，慈善目标，治理和信托作用向客户家庭提供咨询。利用这些较软的“非财务”计划技术，顾问和家庭可以制定强有力的财富转移计划，使这些家庭的后代拥有继承财产时管理财富所需的知识和技能。