如何富过三代？运用好家族办公室、金融科技让家庭财富世代相传

“衬衫袖到衬衫袖三代。” 这句话是世代相传的诅咒还是自我实现的预言？无论哪种文化，都有一个谚语突出显示，仅三代人，大多数富裕的家庭就失去了财富。但是，随着金融技术的最新发展，如今，拥有丰富财富的家庭可以通过各种方式积极监督并确保子孙后代的财产保值。

世代财富简介

世代财富旨在确保子孙后代稳定的财务资源。第三代人的损失观念源于每一代人对财富获取和管理的投入。预计每一代后代都将比上一代成为家庭财富的监护人。

•第一代人：这些人努力工作以使自己和家人的生活变得更好。这样，他们就能积累财富。到他们准备退休时，他们已经获得了重要资产，然后可以将其转移给子女。

•第二代：第二代会在父母的挣扎下成长，因此更有可能了解艰苦工作的价值。他们能够做出更好的财务选择，并依靠父母所带来的财富。

•第三代：人们相信这一代人往往不了解为建立家庭财富而进行的斗争和牺牲。前提是，由于这一代人的财务状况更加稳定，因此他们无法理解建立和维持财富所需的知识。因此，他们倾向于做出糟糕的财务决策，并更自由地消费，从而导致财富损失。

为什么第三代家庭失去财富？

在财富管理金融科技领域工作，我发现缺乏金融知识或对家庭价值观的重视常常会转化为每一代人如何理财的差异。然后，这导致了世代相传的诅咒。其中一部分源于财富创造者建立的帮助后代维持财富的系统。家庭办公室就是这样一种系统。

金融科技和第三代财富

要维持财富，首先要重新定义客户报告，并重新定义高净值家庭中的几代人对其财富的管理。报告不再只是一项监管职能。这也是人们访问信息以管理资产分配模型，开发多元化投资组合以及将每一代人纳入财富生成和管理过程的方式。

一个家庭可以从各种财富管理软件选项中进行选择，以在这方面提供帮助。该技术是用于控制财富管理和开发模型投资组合的工具。它使家庭能够获得更多的访问权限和更好的数据，以了解其财富的健康状况并为后代提供保护。

财富管理技术使家庭的所有成员都能积极地创造财富。例如，更容易根据每个人的输入来个性化投资。因此，各个年龄段的家庭成员都可以根据自己的目标，个人见解和价值观来设定，构造和分类投资。

克服第三代规则

对于厌倦了第三代诅咒想法的高资产阶级人士而言，当前的技术现状提供了许多工具，可以将其抛诸脑后。因为即使最优秀的财务顾问也只能在财富创造者不将下一代纳入财富创造过程中做很多事情。

通过重新定义家族办公室中金融科技的宗旨，高净值个人可以确保世代之间更好地转移财富。我对高净值人士的建议是，确保他们选择的技术有助于提高透明度，并使他们在管理家庭财富方面更有效率。对于某些家庭来说，财富可能永远无法幸存三代人，但是您可以使用工具来确保财富在您的家庭中发挥作用。

来源：福布斯