高级财富规划师给信托受益人的五条建议

高级财富规划师给信托受益人的五条建议

我们的客户告诉我们，发现他们是信托的受益人既令人兴奋又令人不知所措和困惑。问题比比皆是——从信托要求多少，如何与受托人互动，作为受益人的职位对您自己的计划意味着什么。尽管信托有很多好处，1我们经常听到的一个问题，即使是最感激的受益人，也是“为什么我的家人不信任我？”

我们为受益人提供了咨询，他们为自己的利益使用信托或什至拥有信托而感到内疚，或者感觉好像他们想“靠自己”而不再有这样的机会，许多人想把它付给自己儿童和慈善事业。同时，随着对信任的质疑和担忧不断渗透，能够联系或帮助回答问题的同行可能并不多；有些人甚至可能不希望同龄人了解信托，因为“信托基金婴儿”可能会带来负面污名。特别是当这是第一次获得信托时，有时问题多于答案，能够回答这些问题的值得信赖的顾问寥寥无几。

本文就信托受益人如何更多地了解他们的角色和责任提出了一些想法。对于那些考虑资助信托的人，我们建议在签署虚线之前与您慷慨的受益人进行一些对话。

1. 阅读协议

从一开始，尽可能多地了解信任结构是很重要的。如果您的受托人不提供，请索取一份信托协议副本。那么，请务必阅读它！整理您对协议和信息和资产流动的任何问题。确保您设置了定期帐户报表，目标是至少每年审查一次信息。您可以在您的客户经理、财富规划师、受托人或任何其他值得信赖的顾问的协助下查看账户报表。熟悉信托的时间范围和税收影响，包括所得税和转让税，这将对信托账户中的资产分配和投资产生直接影响。了解税收如何影响将此帐户作为可用资金来源的排序以及分配如何影响您的个人所得税情况也很重要。一开始你不应该知道所有这些事情，这使我们成为第 2 名……

2. 提出问题

作为受益人，没有太大或太小的问题。您应该联系您的受托人以了解信托，将其作为法律文件并衡量它可能对您的家庭产生的现实影响。信托有不同类型的受益人，通常区分可以获得信托收入的受益人与信托本金、现在获得分配与未来事件之后获得分配的受益人，甚至是“主要”受益人。（那些可怜的非主要受益人！如果你是其中之一，我们可以解释，这可能不是针对个人的。）可能有语言让受托人可以酌情决定将“这么多或全部”信托分配给受益人，以用于任何目的受托人的酌情决定权。然而，这不是一张空白支票，因此即使使用这种看似模糊的语言，受托人分配多少仍是谨慎的。当前和未来的受益人之间总会存在相互竞争的利益，对于旨在持续几代人的王朝或永久信托尤其如此。尽管大多数信托协议不要求受益人之间的平等分配，但有一个基本的公正义务，这意味着受托人在做出决定时必须考虑什么是公平的。正如您所料，这可能会在试图完成其工作的受托人和想要获得资金的受益人之间造成紧张。尽早提出问题可以帮助设定期望和建立信任（没有双关语），并将打开您和您的受托人之间非常重要的沟通渠道。对于旨在持续几代人的王朝或永久信托尤其如此。尽管大多数信托协议不要求受益人之间的平等分配，但有一个基本的公正义务，这意味着受托人在做出决定时必须考虑什么是公平的。正如您所料，这可能会在试图完成其工作的受托人和想要获得资金的受益人之间造成紧张。尽早提出问题可以帮助设定期望和建立信任（没有双关语），并将打开您和您的受托人之间非常重要的沟通渠道。对于旨在持续几代人的王朝或永久信托尤其如此。尽管大多数信托协议不要求受益人之间的平等分配，但有一个基本的公正义务，这意味着受托人在做出决定时必须考虑什么是公平的。正如您所料，这可能会在试图完成工作的受托人和想要获得资金的受益人之间造成紧张。尽早提出问题可以帮助设定期望和建立信任（没有双关语），并将打开您和您的受托人之间非常重要的沟通渠道。这可能会在试图完成其工作的受托人与想要获得资金的受益人之间造成紧张。尽早提出问题可以帮助设定期望和建立信任（没有双关语），并将打开您和您的受托人之间非常重要的沟通渠道。这可能会在试图完成其工作的受托人与想要获得资金的受益人之间造成紧张。尽早提出问题可以帮助设定期望和建立信任（没有双关语），并将打开您和您的受托人之间非常重要的沟通渠道。

3. 学习过程

您如何请求分发，以及您可能需要提供哪些文件？根据信托文件中的信托或信托文件中解释其意图的信函的内容，您可能会被要求提供与请求相关的预算或最近纳税申报表的副本。虽然这可能会让人感到打扰，但受托人有责任根据信托条款并以促进所有受益人之间的透明度和公平的方式管理信托。请放心，您的请求的详细信息不会与其他受益人共享。您还应该考虑信托关于如何以及何时进行分配的内容。如果信托协议规定分配“健康、教育、维护和支持”？您可以简单地提交医疗账单并期望报销吗？有多少教育是“过多”的教育，如果有的话？“维护和支持”到底是什么意思？了解您的受托人如何解释关于这些重要点的信托协议将再次帮助指导您申请分配、提交发票或从您自己的非信托账户中资助某些费用。

4. 沟通

您现在可能会感觉到一个主题：沟通是关键。了解您的信任在您的整体计划中扮演的角色可能是长期财务健康和良好的受托人/受益人动态的关键组成部分。信托的选择似乎是在满足您当前需求的消耗和为后代保留的保护之间做出选择。然而，另一个角度是设想信托如何帮助您实现个人财务目标，并帮助您建立自己独立的支持和稳定来源。

在此过程的早期与您的受托人分享您的财务计划和目标，特别是如果您想确定该信托是否可用于支付您的第一套住房、继续教育或资助新企业。在某些情况下，从税收或债权人的角度来看，将资产留在信托中并利用更传统的商业资金可能会更好。在这些情况下，受托人对可用信托资产的确认，而不是直接分配，可能是最好的行动方案。

还要考虑对您自己的遗产计划的信任。许多信托提供任命权，使您能够确定资金在某个时间流向谁，通常是在死亡时。在你写信之前，了解你是否可以或应该根据自己的意愿引用这种信任是很重要的。

5. 召集你的团队

在这种看似奇怪的法律结构中促进良好体验的最佳方式是保持好奇和参与。与受托人和团队的其他成员建立公开对话将使过程更容易。您的 Brown Brothers Harriman （BBH） 团队可以帮助为信托带来清晰的背景和背景，解释管理的细微差别，并提供类似情况的受益人何时（以及为什么和如何）拥有出色经历或具有挑战性的经历的故事。我们还有一些工具可以帮助您与家人开始这些对话，并充分利用这一宝贵的角色。要考虑如何开始，请联系您的 BBH 信托官、财富规划师或客户关系经理。